常見支付安全問題

 

身份資訊保護

常見安全問題

旅遊及網站購物安全提示

 

問:如何避免個人身份資料被盜用?

答:雖然個人身份資料被盜用的機會並非經常出現,但一旦發生,就會為生活帶來各種麻煩。以下有五大貼士助您防患於未然: 

• 設置高強度密碼:為自己的帳號設定高強度的密碼,更不要把您的個人資料透露他人。

•積極採取行動:一旦遺失了銀行卡、錢包、或重要文件,應立即向銀行和警方進行報失,並向銀行提供一切資料,方便他們追蹤和打擊詐騙行為。平日亦要時常留意交易記錄,一旦發現可疑交易,應馬上與銀行聯繫。

•不在電話裡透露個人資料:使用假電話號碼是騙徒常用的手法,即使來電號碼顯示銀行的電話,也切勿輕易把個人資料透露給對方。

•網上填寫個人資料時需謹慎:在網站登記帳戶時,所填寫的資料也有機會被非法使用。因此,如非必要都不要在網上填寫個人資料。

•認準網站安全鎖標示:網購時應使用安全和合法的網絡連結,並在購物前查看瀏覽器是否有安全鎖標示。此外,在使用手機和流動應用程式進行網購時,也要先確保自己的手機網路是安全的。

 

問:個人身份資料被盜應怎麼辦?

答:儘管發生的可能性非常小,但如果懷疑自己的身份資訊被盜用,可參考以下兩個方法來保護個人資料及財產安全:

•立即聯絡銀行:如果發現可疑的交易記錄,或者銀行卡因保管不當而有洩露資料的可能,當務之急就是打電話告知銀行,並向銀行提供一切資料,銀行會根據您提供的線索,追蹤和打擊詐騙行為。越早聯繫銀行,越有可能追回相關款項!在極少數情況下,銀行可能會要求你向警方報案,故此您應保留所有證明文件。

•刪除購物網站上的預設資料:如果您的網購帳號內預設了信用卡,請馬上檢查每個帳戶並刪除相關資料,確保沒有網站儲存了您的信用卡號碼和個人資料。

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問:如何避免信用卡被盜用?

答:雖然信用卡的安全技術不斷提升,但信用卡詐騙案件仍時有發生,其中最常見,亦令持卡人最擔憂的,就是信用卡盜用。以下幾個貼士可以幫助您減低信用卡被盜的風險:

1. 設置安全性高的帳號密碼

隨着消費者在網上銀行和購物網站開設越來越多帳號,記密碼也成了一件難事,不少人會為自己所有帳號設下相同的密碼,或使用生日日期、寵物名字等作為密碼。可是,這類密碼的安全系數不高,很容易遭破解,帳號本身所儲存的資料也可能隨時洩露。因此,設置一個安全性高的密碼是防範帳號被盜的關鍵一步,Mastercard建議採用以下簡單幾招,有助提升帳號密碼的安全性:

• 密碼應包含數字、字母及特殊字符,如感嘆號!

• 密碼最理想長度為16個字元,而最少也要有8個字元。

• 絕對不能以名字、地址、電話號碼或生日日期作為密碼

• 密碼應同時包含大小楷英文字母

• 不要使用英文單詞,因為大多數絕大部分黑客都會以為密碼是英文單詞

• 不要讓網站記住你的密碼

• 於不同的網站及設備使用不同的密碼

2. 定期檢查月結單

月結單能讓我們及時發現異常交易,故此應養成主動及定期檢查月結單的習慣。以下兩個貼士能助你及早發現可疑交易:

• 登記 SMS短訊通知:銀行手機流動程式的短訊功能,可以讓你隨時隨地知道每一筆交易,簡單便捷。

• 仔細核對:很多信用卡盜用個案都牽涉長時間及小金額的交易。其實只需要多加留意,仔細核對交易記錄的每一筆支出便可以及時發現並阻止盜用。

3. 用卡時應提高警覺

•不要讓銀行卡離開自己的視線

•不要隨便在網上提供信用卡資料,包括信用卡號碼、有效期或私人資料。

• 遇到需要綁定信用卡的手機流動程式時要多加留意,先確保是可信的手機流動程式,再進行綁定,謹防網路釣魚。

4. 升級到更高安全標準的EMV晶片信用卡

與您的銀行聯繫,將銀行卡升級為符合EMV標準的「晶片+磁帶」(大部分銀行對此不收取任何費用)。升級並不影響銀行卡的原有功能和使用,但信用卡的安全級別能夠進一步提升,有效防範偽造卡風險。

 

問:信用卡被盜用應怎麼辦?

答:雖然滿手現金讓人很有安全感,但事實上,無論從支付便捷性還是安全性來考慮,信用卡始終是個更好的選擇。就讓我們來看看信用卡的優勢:

• 免卻繁瑣的付款過程:使用現金付款不僅麻煩、費時,而且隨身攜帶現金容易被盜。相比之下,使用銀行卡交易更加安全、快捷,避免過分引人注目。

• 多重安全保障:銀行卡的EMV晶片可以為每筆交易建立動態數據。獨一無二及幾乎不能複製的代碼能有效防止交易代碼被重複用於其他交易。

• 有跡可尋:利用銀行卡付款的每一項交易均有記錄,您可以透過實體或電子月結單追蹤任何可疑交易。

• 可挽回損失:您無法找回丢失了的現金,但銀行卡丟失後,您可迅速地在遙距情況下取消或更換支付卡,挽回損失。

• 零責任保障:大多數銀行均提供零責任保障政策,發生欺詐性交易時,您不需要承擔財務責任,銀行還能幫忙追回被欺詐的款項。

• 為旅客提供額外保障:有些銀行為客戶提供涵蓋個人意外、行李丟失、飛機延誤等的旅行保險,持卡人可以聯絡發卡銀行,了解它們所提供旅遊保險服務。這服務亦方便經常出差旅行的人。

•海外網站購物的首選:信用卡不僅是於海外網站購物最方便、簡單且安全的付款方式。此外,銀行會一直投資發長展新技術和改善付款平台,讓您得到更優質的的網上購物體驗!

 

問:Mastercard如何保障用卡安全?

答:付款安全一直是Mastercard的首要任務,我們一直創新,加強我們的反欺詐系統、交易流程和支付技術,務求令每一項交易都受到安全的保護。以下是Mastercard所提供的安全保障:

1. 打擊詐騙活動的早期偵測系統(Early Detection System)

由於黑客技術日益提升,用戶數據泄露和賬戶被盜用之間的時間差越來越小,防範過程也變得分秒必爭。Mastercard透過早期偵測系統從幾方面降低風險:

• 透過Mastercard對網絡的洞悉、預測能力及集合內部和外部的數據來源,確定銀行卡或帳戶是否處於風險狀態,並發出風險級別提示予發卡銀行。銀行便能視乎風險級別更準確地採取相應行動。

• Mastercard的系統警示比傳統系統早6至18個月發出,銀行有更多的時間預防和打擊詐騙活動。

• Mastercard能更有效率和更準確地判斷發卡銀行的帳戶風險水平,讓銀行能即時處理問題,防患於未然。

•Mastercard的早期偵測系統適用於全球的發卡機構,並記錄透過任何渠道進行的所有詐騙活動,如ATM、網上購物、或實體店消費。系統亦可以偵測各類不法行為,例如:未獲授權的交易、買賣帳戶個人資料,辨別出在詐騙活動前用作測試的信用卡。

2. 更安全的付款交易過程

事實上,在每一宗電子交易的背後,都有不少保障支付安全的科技為您的交易護航:

• 確認一宗交易完成前,驗證付款者身份、銀行卡授權等過程平均只需平均130毫秒就可完成。

• 在正式付款前,有關交易需要在系統中再次另一重驗證,一般需要兩天時間確認。

• 現時大部分的銀行卡都配備了EMV晶片。交易時,它會向商戶傳送一組獨一無二且時效性短的號碼,防止不法分子複製、使用您的銀行卡。

3. 利用新科技為未來的安全交易護航

Mastercard的新一代生物驗證卡,結合晶片及指紋掃描技術,加強身分驗證程序。新卡建基於現時用於手機支付的指紋掃描技術,並適用於全球的EMV終端機及流動支付。同時,Mastercard正研究在未來全面開始這種指紋識別系統。使用生物驗證的好處主要包括:

•所有生物驗證資料將轉換成加密電子數據模板並儲存於卡內

•付款時,持卡人只需將付款卡插入商戶的終端機,同時並將手指放在置於卡內的感應器上,交易可在「卡不離手」的情況下完成。

• 由於指紋難以被人複製或盜用,生物驗證銀行卡的交易安全變得更有保障。

• 未來的升級版生物識別銀行卡將採用感應式技術,讓付款過程變得更簡單、便捷和安全。

 

問:信用卡vs.現金:哪一種付款方法較安全?答:雖然滿手現金讓人很有安全感,但事實上,無論從支付便捷性還是安全性來考慮,信用卡始終是個更好的選擇。就讓我們來看看信用卡的優勢:

• 免卻繁瑣的付款過程:使用現金付款不僅麻煩、費時,而且隨身攜帶現金容易被盜。相比之下,使用銀行卡交易更加安全、快捷,避免過分引人注目。

• 多重安全保障:銀行卡的EMV晶片可以為每筆交易建立動態數據。獨一無二及幾乎不能複製的代碼能有效防止交易代碼被重複用於其他交易。

• 有跡可尋:利用銀行卡付款的每一項交易均有記錄,您可以透過實體或電子月結單追蹤任何可疑交易。

• 可挽回損失:您無法找回丢失了的現金,但銀行卡丟失後,您可迅速地在遙距情況下取消或更換支付卡,挽回損失。

• 零責任保障:大多數銀行均提供零責任保障政策,發生欺詐性交易時,您不需要承擔財務責任,銀行還能幫忙追回被欺詐的款項。

• 為旅客提供額外保障:有些銀行為客戶提供涵蓋個人意外、行李丟失、飛機延誤等的旅行保險,持卡人可以聯絡發卡銀行,了解它們所提供旅遊保險服務。這服務亦方便經常出差旅行的人。

•海外網站購物的首選:信用卡不僅是於海外網站購物最方便、簡單且安全的付款方式。此外,銀行會一直投資發長展新技術和改善付款平台,讓您得到更優質的的網上購物體驗!

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問:外遊時如何保障信用卡的安全?

答:1. 出發前

• 登記SMS短訊通知:外遊前,記得啟用銀行的SMS短訊服務,為確保能接收短訊,您亦可登記個人外遊時使用的海外號碼。

• 緊記銀行聯絡號碼:大部分銀行都提供海外服務,出發前準備好銀行的海外緊急電話號碼,以便問題出現時能及時與銀行溝通。

• 預早通知銀行:交易地點的異常有時會引起發卡銀行的注意,並啟動防詐騙程序。為免信用卡被無故凍結,出發前可與銀行提供外遊資料,同時了解有關外遊時的保安措施。

2. 旅程中及回程後

• 使用信用卡付款:境外購物時,盡可能使用信用卡付款,因為萬一遇上詐欺活動,使用銀行卡的交易比現金交易更容易討回損失。

• 時刻保持警惕:如在海外使用自動櫃員機取款,應保持警惕,留意周圍是否有可疑活動或裝置。輸入密碼時,亦要用手遮擋鍵盤。

• 查看消費紀錄:在確認網路環境安全後,您可以利用銀行的流動程式或者網上銀行服務查看自己的交易記錄,一旦發現可疑的消費記錄,便要馬上通知銀行。

 

問:在海外的網站購物時有甚麼需要注意?

答:越來越多消費者熱衷於網上購物,為了安心享受購物的愉悅,您應留意以下幾點:

• 認準安全鎖標示:付款前,應查看瀏覽器是否有安全鎖標示,確保該網站符合安全標準。

• 緊記商戶的聯繫方式:查看和記下商戶的聯繫方式,如電話號碼、網上客戶服務平台或商戶地址。萬一訂單出現問題,都能與商戶聯絡和跟進。

• 確保流動程式的安全性:只從官方途徑下載購物網站的手機流動程式。下載前,亦要先查看程式的用家評價,確保安全。

• 安裝防火牆:防火牆可以防止病毒入侵。如電子設備遺失了,防火牆亦能保障個人信息的安全性。

• 確保網站的可信性:盡量選擇知名的網站進行購物,留意及避免使用釣魚網站。

• 使用信用卡付款:信用卡的零責任保障政策能在遇上欺詐性交易時為您提供保護,也更有可能幫您追回損失。

•使用Masterpass:Masterpass是一款安全、免費的電子錢包服務,內置多重安全保障措施,讓網購變得安全、輕鬆和便捷。在Masterpass平台需入付款及送貨資料後,Masterpass會把它們加密儲存。在網購付款時,您只需要登入Masterpass,它就會幫您完成餘下的步驟,商戶會得到所需的資料,您只需要靜侯包裹送到府上。

 

問:海外網上交易有甚麼需要注意?

答:當您在海外使用網上銀行交易時,為確保資金和帳戶的安全,您可以參考以下的貼士:

• 避免使用公共Wi-Fi:在網購或使用銀行手機流動程式時,不要使用公共Wi-Fi,應該使用設有密碼的私人Wi-Fi,防止黑客盗取您的個人資料。

• 留意網站安全:查看瀏覽器是否有安全鎖標示,確保該網站合法並符合安全標準,而且網址欄一定要以「https」開頭(「s」代表安全保障)。

• 定期更改密碼:定期更改密碼可以降低帳戶被盜的風險。同時,不要將密碼設為自己的生日、車牌號碼等,因為很容易被破解。

• 刪除記錄:使用公用電腦後必須刪除瀏覽記錄、網頁緩存及Cookie檔案,確保沒有留下任何有關銀行卡的保密資料。

•使用Masterpass:Masterpass是一款安全、免費的電子錢包服務,內置多重安全保障措施,讓網購變得安全、輕鬆和便捷。在Masterpass平台需入付款及送貨資料後,Masterpass會把它們加密儲存。在網購付款時,您只需要登入Masterpass,它就會幫您完成餘下的步驟,商戶會得到所需的資料,而您便只需靜侯包裹送到府上。

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